Исламский банкинг уже в Башкирии. Как он работает?

1 сентября 2023 года в России начался эксперимент по развитию «исламского банкинга». Это модель, распространенная в мусульманских странах, в которой не выдаются классические займы под проценты, а используются другие формы: рассрочка, лизинг, долевое финансирование. Она появилась в четырех регионах, в том числе и в Башкирии и получила название “партнерское финансирование”.

Марат Кашапов, управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России: «Партнерское финансирование – это финансирование, основанное в первую очередь на принципе партнерства, так где инвестор и финансовая организация находятся в партнерских отношениях. То есть они делят прибыль и риски в зависимости от результатов своей деятельности. Там три типа операций. Это непосредственно партнерского типа, там где разделение прибыли и убытков или разделение прибыли и несение совместных рисков. Это по типу товарищества или привлечения капиталов доверительного управления».

Второй тип операций в партнерском финансировании представляет операции торгового типа. Это рассрочка платежа по товарам, где может возникнуть наценка или аренда. Третий тип операций - операции агентского типа: комиссионные, поручительство, агентирование.

Марат Кашапов, управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России: «Деньги должны работать, совершенно верно. Деньги должны работать, но именно производительно работать, так, чтобы они производили реально потребляемые товары, работы, услуги».

Такая практика действует во многих исламских странах – в ОАЭ, Саудовской Аравии, Катаре, Египте и др. Там запрещено предоставление займа под вознаграждение – это называется «риба», близко по значению к «ростовщичеству». В России этим инструментом смогут воспользоваться все желающие вне зависимости от религиозных взглядов. Эксперимент с партнерским финансированием начался 1 сентября прошлого года в четырех российских регионах: в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане.

Марат Кашапов, управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России: «Ну смотрите, как – взяли четыре региона. Хотя говорится, что партнерское финансирование не связано с религией, тем не менее насыщенный спрос проявляется именно в регионах, где проживают мусульмане. Выбраны не случайно эти регионы, потому что там действительно многие годы местное население, предприниматели, многие годы ставят вопрос о том, что важно было бы иметь те продукты, финансовые услуги, которые наиболее адекватны их религии. И, конечно, так эксперимент «пошел», более того, там практика уже есть».

Интерес инвесторов в таком проекте – доля в бизнесе. Предприниматель, привлекающий средства, и инвестор, который финансирует проект, становятся партнерами.

Марат Кашапов, управляющий Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России: «Для бизнеса – это новая ниша. Финансовая организация или бизнес, который захотел бы стать участником эксперимента по партнерскому финансированию – для них это новый вид бизнеса. Есть спрос, значит они могут предложить какие-то продукты, которые востребованы. Это, в общем-то, нормальный коммерческий инвестиционный интерес, предпринимательский интерес. Теперь со стороны клиентов. Клиенты – это население, предприниматели, которые заинтересованы, во-первых, в получении капитала, например, для развития своего бизнеса. И с другой стороны есть потребность у всех, у нас и предпринимателей, вкладываться, чтобы заработать деньги. Вкладываешься как партнер в этот бизнес. И эта организация, организация партнерского финансирования на таких же условиях предлагает финансирование получателю этих денег».

В реестре сейчас 23 компании. Башкирию представляют две. Участие в эксперименте может принять каждый желающий, независимо от религии, до 1 сентября 2025 года.